Финансы

Кредитование в России: полезная информация


Warning: file_get_contents(/var/www/mangust/data/www/000-adsense/tvind.info_top): failed to open stream: No such file or directory in /var/www/mangust/data/www/uniq_14/wp-content/themes/savona/functions.php on line 5

РЕКЛАМА





Сегодня почти 55 млн жителей из России имеют открытые кредиты в банках или займы у МФО.

Не так давно многие участники рыночного процесса узнали следующую важную информацию. В силу вступил новый законопроект. Суть его состоит в том, что человек должен присвоить специальный идентификатор к своим договорам. Это делается для того, чтобы потом эту информацию отразить в кредитной истории человека. Но зачем законодательству потребовалось такое нововведение?

Дело в том, что на тот момент в России остро стояла проблема дублей. Особенно популярна она была у банков-санаторов. А появление таких новых идентификаторов могло быть хорошим решением для этой проблемы. На сегодняшний день, проблемы с дублями в кредитных историях очень затратные со стороны банков.

Кроме БКИ, проблема с дублями коснулась обычных заемщиков, чьи кредитные истории всегда были хорошими. Многие люди стали замечать, что в их историях начали происходить какие-то сбои, стала появляться ложная информация. Поэтому, с помощью такого нововведения, Центробанк пытается решить возникшую проблему. Не исключено, что скоро эти идентификаторы помогут устранить все сбои в системе и все дубли. Такое новшество сделает работу кредиторов намного легче и проще.

На сегодняшний день большое количество МФО для того, чтобы оценить рисковый профиль заемщика, активно пользуются данными из различных внешних источников. Какие преимущества есть у этого способа?

Одно из главных преимуществ сбора большого количества информации о заемщике является то, что банк получает возможность знать о клиенте все необходимое. А это очень важно для того, чтобы обезопасить себя от нежелательных рисков, исключить возможности невыплат и мошенничества. Кроме того, анализ данных повышает уровень финансово грамотных людей в стране. Происходит это потому, что люди начинают интересоваться простым и легким доступом к любой информации.

Если рассматривать отчет под названием Doing Business от Всемирного банка, то там можно найти следующие сведения. Если в кредитной истории заемщика указаны данные о страховках, о платежах ЖКХ, о телевизионных компаниях и о других данных из альтернативных источников, то заявку клиенту могут оформить даже без опыта по кредитам. Шансы на одобрение в таком случае увеличиваются на 10%.

Чтобы почаще проверять активность людей на рынке, государство хочет создать простую легко-регулируемую и единую базу данных. Такая система дает большие возможности для кросс-индустриального обмена различной информацией и их денежной компенсацией.

Много ли нефинансовых компаний на сегодняшний день имеют доступ к кредитным историям и зачем?

В основном, к нам обращаются финансовые и кредитные организации. Но бывают и страховые компании, которым требуется рассчитать для новых заемщиков тариф КАСКО. Для примера можно взять водителей. Те водители, которые долго не гасят свои кредиты, должны заплатить тариф по КАСКО выше на 20%. А те автомобилисты, которые всегда погашают свои долги вовремя, имеют хорошую репутацию у финансовой организации. Плохим заемщикам скидок не делают, а их данные хранятся в ЖКХ и других компаниях. А у клиентов с хорошей кредитной историей есть много преимуществ. Им могут предоставить скидку на полис от КАСКО.

В последнее время, стала появляться новая тенденция, которая пока не набрала популярности. Суть ее состоит в том, что многие финансовые компании отбирают ответственных людей на различные управленческие должности. А для этого, у гражданина должна быть хорошая кредитная история.

Почему многие работодатели смотрят в кредитные истории работникам, а потом отказываются брать на работу из-за неоплаченного кредита? Что делать таким людям?

На самом деле, хорошая кредитная история – это не так уж и важно при приеме на работу. Человека могут взять и без нее. Однако, она все же играет роль при описании портрета клиента. По кредитной истории банк может определить, доверять ли человеку большие суммы на долгие сроки или нет. Плохие истории – это прямой показатель того, что заемщик не умеет планировать свои расходы, не может вовремя оплачивать кредиты, не умеет эффективно распоряжаться своими денежными средствами. А слишком частые обращения в банк и большое количество займов могут служить первым признаком, что этот человек мошенник. Чтобы у компании был стимул долгое время работать с этим клиентом, он должен иметь ипотеку или долгосрочные кредиты. Когда заемщик регулярно и вовремя выплачивает свои долги, это говорит о его уровне зрелости и финансовой грамотности, об его умении распоряжаться деньгами и находить выход из любых сложных ситуаций.

Если верить данным Центробанка, то в 2016 году чистая прибыль у микрофинансовых организаций была в три раза больше, чем в 2017 году. Что же будет в текущем 2018 году?

Скорее всего, в этом году объемы прибыли будут расти вверх. Это связано с тем, что сейчас активно начинают развиваться займы, и клиенты легко могут получить денежные средства. Но, кроме ответственных заемщиков, часто в банк обращаются рисковые люди, от которых можно ожидать что угодно. За последний год, процент людей, которые не погашают свои долги вовремя, возрос на 5%. А доля ответственных людей, которые всегда вовремя оплачивают все займы, снизилась на 8%. Поэтому, специалисты организаций задумываются о том, чтобы каким-то образом сократить процент людей с высокими рисками. Сделать это они могут посредством ужесточения всех требований, которые должен выполнять заемщик. Если это сделать, то доля высокорисковых людей может снизиться, что хорошо повлияет на деятельность организации.


Warning: file_get_contents(/var/www/mangust/data/www/000-adsense/tvind.info_bottom): failed to open stream: No such file or directory in /var/www/mangust/data/www/uniq_14/wp-content/themes/savona/functions.php on line 5

РЕКЛАМА